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當(dāng)保險(xiǎn)遇上科技 行業(yè)將有哪些變革?
瀏覽次數(shù):1822017-09-01 14:01:37 來源: 經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)(北京)
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 姜鑫當(dāng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)越來越多的對人類的生活和工作方式產(chǎn)生影響,“保險(xiǎn)科技”成了2017年保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展面臨的重要議題之一。8月31日,由北京保險(xiǎn)研究院主辦,北京保研公益基金會、東方國信創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司承辦的《風(fēng)險(xiǎn)變異—保險(xiǎn)生態(tài)科技重構(gòu)邏輯》大會在吉林琿春召開,新技術(shù)的應(yīng)用對行業(yè)發(fā)展的影響以及對監(jiān)管的挑戰(zhàn)再度被關(guān)注。于行業(yè):科技變革正改變保險(xiǎn)生態(tài)在中保信信息技術(shù)部總經(jīng)理朱培標(biāo)看來,作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè),數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)業(yè)的立足之本,發(fā)展之基,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場景的復(fù)雜性和大數(shù)據(jù)的綜合性,決定了保險(xiǎn)業(yè)更需要站在科技的風(fēng)口,主動去擁抱大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)。而科技本身也正在推動風(fēng)險(xiǎn)的變異,科技正在引領(lǐng)著人們的行為方式、經(jīng)濟(jì)方式和商業(yè)模式發(fā)生巨變,這都必然促生新的風(fēng)險(xiǎn)場景,導(dǎo)致可管理的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的覆蓋范圍。與此同時(shí),也帶來了風(fēng)險(xiǎn)管理工具的創(chuàng)新。朱培標(biāo)表示,事實(shí)上,互聯(lián)網(wǎng)以及虛擬世界的新秩序,已經(jīng)催生了一批批創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù),無人飛機(jī)、GIS、車聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等都在悄然改變行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。基于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能的更多風(fēng)險(xiǎn)管理工具,也在不斷涌現(xiàn)。“我們可以清晰地感受到,新科技帶來風(fēng)險(xiǎn)特征的變革正在改變保險(xiǎn)生態(tài),保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)長鏈條的產(chǎn)業(yè),有極為豐富的復(fù)雜業(yè)務(wù)場景,與眾多關(guān)系國計(jì)民生的產(chǎn)業(yè)有著直接的關(guān)聯(lián)與融合。與此同時(shí),也帶來了風(fēng)險(xiǎn)管理工具的創(chuàng)新。基于大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能的更多風(fēng)險(xiǎn)管理工具的不斷涌現(xiàn),使得科技在推動保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)升級和融合起到了重要的催化劑作用,而產(chǎn)業(yè)的升級融合必然會帶來保險(xiǎn)的標(biāo)的逐漸在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)特征的變異。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長李曉林認(rèn)為,這一輪的新技術(shù),主要是以信息科技為中心的引領(lǐng)的一些新工具,它對風(fēng)險(xiǎn)的改變跟以往不同。基因工程的深入研究,或許會導(dǎo)致人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)一場翻天覆地的變革。人工智能的廣泛應(yīng)用,有可能會導(dǎo)致越來越多的人為操作失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn)會逐漸弱化,而極端的風(fēng)險(xiǎn)在放大。也正因?yàn)槿绱耍kU(xiǎn)業(yè)未來可能不再是保險(xiǎn)產(chǎn)品的單純的供給方,而是場景化風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)的集成商,這都給新科技的應(yīng)用敞開了巨大的空間。也只有新科技才能將眾多的元素聯(lián)合在一起,降低行業(yè)的運(yùn)營成本,提升風(fēng)險(xiǎn)管理的效率,承載保險(xiǎn)生態(tài)的健康運(yùn)行。2016年獲批成立的華貴人壽擬任總經(jīng)理薛向剛也談到了科技發(fā)展對行業(yè)的影響。在他看來,中小保險(xiǎn)公司跟大公司不太一樣,在市場競爭當(dāng)中必須做出自己的特色來。以科技作為引領(lǐng),是中小保險(xiǎn)公司今后做差異化競爭,和大公司進(jìn)行競爭的其中一個(gè)非常重要的方面。中小保險(xiǎn)公司要在競爭中生存下去,就要出奇,而科技就是突破口。例如,互聯(lián)網(wǎng)化、移動化的科技結(jié)合,使得產(chǎn)品有碎片化和碎片化需求;互聯(lián)網(wǎng)化以后的特點(diǎn)是生活場景的東西可以隨時(shí)隨地方便的進(jìn)行購買,這樣的話我們可以做一些貼近生活場景的產(chǎn)品。于監(jiān)管:滲透風(fēng)險(xiǎn)需要科技協(xié)助在朱焙標(biāo)看來, 科技在推動保險(xiǎn)生態(tài)變革,監(jiān)管也不例外,無論可管風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大,標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)特征的變異,風(fēng)險(xiǎn)管理工具的創(chuàng)新等等,還是新科技應(yīng)用本身的安全,保險(xiǎn)生態(tài)變革始終不能夠脫離金融服務(wù)的初衷,不能夠挑戰(zhàn)金融安全的底線,必須在監(jiān)管的框架之下。 “變化萬千的保險(xiǎn)生態(tài)運(yùn)行在監(jiān)管部門的可控規(guī)則內(nèi),沒有新科技的協(xié)助,是不可能做到的。必須要應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新的監(jiān)管科技,來參透風(fēng)險(xiǎn),努力做到風(fēng)險(xiǎn)可發(fā)現(xiàn)、可預(yù)警、可處置。”區(qū)塊鏈的應(yīng)用也被認(rèn)為將為監(jiān)管帶來新的可能性。“區(qū)塊鏈的應(yīng)用,使運(yùn)營去中心化,去中介化,在技術(shù)上成為可能。作為保險(xiǎn)公司來說,我覺得很有危機(jī)感。我們現(xiàn)在在牌照這塊還是受保護(hù)的,外部沒有牌照的是沒有辦法進(jìn)來的,但是隨著去中介化和去中心化,這塊越來越模糊,到底什么是保險(xiǎn)的監(jiān)管邊界,什么是牌照應(yīng)該有的,什么是沒有牌照也可以做的,這塊越來越模糊” 薛向剛表示。